• 　　方先生一家三口生活在广州，夫妇都是工作稳定的白领一族，儿子即将在今年9月开始上小学。在六一儿童节到来之际，方先生把儿子小方叫到跟前，交给他100元，并给他上了人生的第一堂“理财课”。

  　　儿童理财步骤一：存钱

  　　方先生告诉儿子，自己已经为他开设了儿童专项储蓄账户，请他在六一儿童节当天把这100元存入该账户，作为自己的第一笔资金，开始学习自己理财。

  　　他告诉小方，未来自己将每个月提供50元的零用钱，有节日或小方生日的当月加多50元，另外每年新年的“利市”都归儿子自己打理，如果小方参与学校活动能得到奖励，也由他自己处理。方先生说：“等到你上初中的时候，会参考你的意愿教育你如何投资。”

  　　儿童理财步骤二：消费

  　　方先生告诉儿子，要懂得与别人分享，即使爱惜金钱，也不能成为一个吝啬鬼。但是，要学会消费的效益最大化。

  　　儿童理财步骤三：赚钱

  　　“那我什么时候才可以赚钱呢？”小方对“赚钱”有了期盼。方先生告诉他：“就从这个儿童节开始。”方先生制定了一个“家庭劳动薪酬计划”。儿子劳动项目包括义务项和选择项， 每一项都有相应的分数，在每个月结束时可以把分数换算成“工资”。但同时也有“惩罚制度”。当义务项没有完成时，即会被扣分，“月结”时一样会被扣除“工资”。

  　　专家意见：

  　　民生银行理财专家杨胜学提醒家长，父母要避免走两个极端。一是给予儿童过多的自由与资金。根据目前广州的生活水平，父母一年给予子女的零花钱也不应超过1000元。二是对于儿童理财账户，父母也切忌监控过严、凡事包办。理财专家认为，较好的做法是：父母每1~3个月检查一下账户，然后提出改进意见。

  　　家长理财：五成用于定投

  　　家长问理财专家：我们是一个广州家庭，孩子上小学二年级，家庭每年收入在20万元左右。请问我们每年为孩子投入的钱应该按什么比例比较恰当？

  　　民生银行理财专业人士张丽理答：家庭年收入在20万元以下的家庭，建议花在子女理财账户上的资金占比应在总收入的10%到25%。

  　　基金定投：占50%份额。目前国内多家银行推出了针对子女成长的基金定投项目，挂靠在收益稳定的债券与蓝筹股上，一般分为3年、5年与8年三个时间期限，投资金额多以2000元为单位，年投资收益率多在10%以上。建议父母根据子女的年龄决定基金定投期限，子女年龄越大，选择的期限就应越短，子女年龄在7岁以下，不妨选择8年期产品。

  　　保险投资：占15%。重点要关注健康方面的投入，另外可增添意外伤害险；至于保险公司力推的“教育保险”，其实与基金定投的功能相同，父母可以根据个人需求选择一种。

  　　业余爱好培养基金：占20%。

  　　玩具衣饰消费支出：占15%。

  　　六一儿童保险选购指南

  　　根据这一计划，张先生的总投入为11.35万元，他可以获得的收益包括：

  　　疾病保障金：普通医疗可通过医保中心获得照顾，而遇到重大疾病需要高额医疗费用时可从保险公司获得10万～11.5万元的赔偿金。

  　　从投保开始，每隔一年的儿童节获得10%保额的礼物金，保证在2000元以上，且后一年不低于前一年。从投保开始，每隔一年获得10%保额的关爱金，40岁时将超过4000元/次，50岁时将超过5300元/次。

  　　至25岁，可获得创业基金超过6.6万元。至88岁，可获得祝寿金约46万元(已除去领取的所有关爱金、教育金和创业金)。

  　　注：上述收益均假定为中等红利演示，不代表实际利益预期。(记者林琳、井楠 广州日报)

  
  
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